Crédito rural obtido por bancos digitais e fintechs

O crédito rural é um tipo de financiamento que é oferecido a produtores rurais para que eles possam investir em suas atividades, cujo objetivo é aumentar e fomentar a produção agrícola, além de gerar empregos.

Por outro lado, uma fintech é uma empresa que combina tecnologia e inovação para fornecer serviços financeiros de forma eficiente, ágil e acessível. O termo "fintech" é uma junção das palavras em inglês "finance" (finanças) e "technology" (tecnologia) e refere-se a um setor composto por startups e empresas que utilizam a tecnologia para reinventar e melhorar os serviços financeiros tradicionais.

Neste sentido tecnológico, mas já no âmbito do agronegócio, há que se considerar a existência das agtechs(abreviação dos termos agro e fintech). As agtechs são empresas ou startups que desenvolvem soluções inovadoras baseadas em tecnologia para aprimorar e otimizar os processos agrícolas. Em 2021, por exemplo, a Associação Brasileira de Startups mapeou a existência de mais de 100 agtechs ativas no Brasil.

Desta forma, os bancos digitais e as fintechs, regulamentadas desde abril de 2018 pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) através das Resoluções nº4.656 e nº4.657, são instituições financeiras que oferecem serviços bancários de forma digital, sem a necessidade de uma agência física. Essas instituições têm se tornado cada vez mais populares nos últimos anos, pois oferecem uma série de vantagens em relação aos bancos tradicionais, que, ao final da equação, resultam em velocidade – e, como se sabe, o timing é muito pujante no agronegócio.

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Algumas das vantagens do crédito rural por bancos digitais e fintechs incluem:

- Taxas mais baixas: os bancos digitais e as fintechs geralmente oferecem taxas de juros mais baixas do que os bancos tradicionais. Isso ocorre porque essas instituições têm custos operacionais menores, o que lhes permite repassar a economia para os clientes;

- Maior comodidade: os bancos digitais e as fintechs oferecem serviços bancários de forma digital, sem a necessidade de uma agência física. Isso torna mais fácil para os produtores terem acesso ao crédito, independentemente de sua localização;

- Atendimento personalizado: os bancos digitais e as fintechs geralmente oferecem um atendimento mais personalizado do que os bancos tradicionais. Isso ocorre porque essas instituições têm uma equipe menor, o que lhes permite dedicar mais tempo a cada cliente;

- Serviços adicionais: os bancos digitais e as fintechs podem oferecer aos produtores uma série de serviços adicionais, como consultoria financeira, gestão de risco e seguro agrícola. Esses serviços podem ajudar os produtores a gerenciar melhor suas atividades e reduzir riscos.

Fato é que a busca pelo crédito rural concedido por bancos digitais e fintechs é uma tendência que está crescendo rapidamente no Brasil. Essas instituições têm o potencial de democratizar o acesso ao crédito rural, cujo propósito é ajudar os produtores rurais a produzir mais e melhor.

Em razão das vantagens em relação aos bancos tradicionais, com destaque para o uso de tecnologia para a redução da burocracia, os bancos digitais e fintechs tornam o crédito rural mais acessível e atraente para os produtores.

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Desafios

Apesar das vantagens, o crédito rural obtido por bancos digitais e fintechs enfrenta alguns desafios. As fintechs ainda estão em fase inicial de desenvolvimento e não estão regulamentadas da mesma forma que os bancos tradicionais. Em alguns casos, isso pode dificultar o acesso ao crédito rural por parte dos produtores.

Outro desafio é a falta de conhecimento dos clientes, já que muitos produtores não estão familiarizados com os bancos digitais e as fintechs. Isso pode dificultar a obtenção de informações sobre o crédito rural e a contratação de um financiamento.

Entretanto, se dessume que o crédito rural ofertado por bancos digitais e fintechs, tem o potencial de revolucionar o setor agrícola. Essas instituições podem oferecer aos produtores um acesso facilitado ao crédito, com taxas mais baixas e melhores condições de pagamento. Isso pode ajudar os produtores a investir em suas atividades, aumentar a produção e melhorar a própria lucratividade.

Como cita William Martinez (2022), o crédito rural é o primeiro pilar do agronegócio – senão o mais importante para o seu desenvolvimento. Com efeito, de acordo com a sua necessidade para o fomento das atividades rurais, os bancos e as chamadas agtechs vêm desempenhando um papel fundamental aproximando, cada vez mais, aquele que produz àquele que fomenta. A receita, sem dúvida, deve resultar no desenvolvimento cada vez mais consistente e linear para o segmento que corresponde ao maior setor econômico, em números, do povo brasileiro.

O escritório Martinez & Associados conta com uma equipe versátil e um time especializado em operações de combinações de negócios estruturadas ao agronegócio, com foco na mitigação de riscos e concretização do que é essencial para a atividade de cada cliente. Conta ainda com uma vasta e comprovada experiência na utilização de instrumentos públicos e privados para a captação e concessão de crédito.

• Alves, R., & Oliveira, R. L. (2022). O papel das fintechs no crédito rural brasileiro. Revista de Administração Contemporânea, 26(1), 1-18.

• Barros, L., & Silva, A. (2021). O crédito rural por bancos digitais e fintechs no Brasil: uma análise exploratória. Revista de Administração Mackenzie, 22(4), 1-26.
• Fernandes, J. P. (2021). O impacto das fintechs no crédito rural brasileiro. Revista de Administração Pública e Gestão Social, 13(3), 1-19.
• MARTINEZ, W. M. (2022). Os 5 pilares do agronegócio. Disponível em: https://www.martinezassociados.com/post/os-5-pilares-do-agronegocio. Acesso em: 14 jul 2023.

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Felipe Maddarena

17/07/23